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贷个款堪比相亲查户口!CBA抵押贷款将进行两轮详查,含11项明细!信用报告也大改,各银行全面严审贷款

2018-07-13 来源: AFR 原文链接 评论9条

【今日澳洲713日讯】澳洲联邦银行(CBA)的房屋贷款申请人将从下周开始接受两轮详细调查,要了解他们每周各项明确支出,包括学校费用、健身会员、儿童和宠物等各方面的开支。

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据《澳洲金融评论报》报道,CBA将推出11种生活费用明细表,根据监管要求,深入调查申请人的家庭开支,以确保借款人能够履行承诺。

正式类别包括:

儿童;

宠物;

服装和个人护理;

通讯;

教育;

食品杂货;

住房和财产开支;

保险;

医疗、健康和健身;

娱乐、旅行和娱乐;

交通和汽车。

除此之外,银行还要求抵押贷款中介在初步评估客户的贷款服务能力时,对客户进行严格的财务审查。

CBA发言人说:“我们承诺负责任的借贷,并确保清楚了解客户的财务状况。我们不断检讨和监察房屋贷款程序和政策,以确保我们继续履行负责任的贷款责任,让客户做正确的事。"

澳洲最大的贷款机构也在努力满足澳洲审慎监管机构的要求,以加强信贷分析,作为对其最近决定解除对投资者贷款上限的回报。

摩根士丹利研究机构(Morgan Stanley Research)的分析显示,抵押贷款中介在新贷款审批中所占份额约为50%,但在内部分配较少的主要非银行贷款机构中,抵押贷款中介在新贷款审批中所占份额超过50%。

摩根士丹利表示,中介约占CBA抵押贷款流量的43%,相比之下,在澳新银行集团的占比为56%,西太银行集团为46%,国民银行为42%。

贷款人和中介正受到监管机构的巨大压力,要求他们通过深入分析总收入和总支出,改进对借款人偿还能力的分析,从而提高标准。

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独立分析称,近三分之一的借款人夸大了收入,近一半的人低估了支出,引发了对承销标准和易受经济大幅调整影响的担忧。

据投资银行瑞银(UBS)去年估计,约有5000亿澳元的“骗子贷款”可能受到影响。

放款机构也对皇家银行委员会可能的调查结果感到紧张,并试图抢先提出可能的建议,以缓冲其对客户、中介和股东的影响。

银行的第二轮测验将对中介的建议进行复核,贷款机构会根据中介成功贷款的价值对中介进行补偿。

APRA在4月表示,它将终止任何贷款机构对投资者贷款增长的上限,只要这些贷款机构能够证明其投资者贷款账簿的增长低于基准水平,或者至少在过去6个月中,表明其满足了贷款可使用性的要求。

上个月,CBA开始通过中介对贷款申请进行初步筛选,向债务收入比高于4.5的中介寻求更多细节,DTI(Debt-to-income,总负债偿还比率)高于7的申请将获得信贷审批。它只适用于新贷款。

DTI考虑的是申请者的借款总额,而不仅仅是拟议的贷款。这意味着中介需要将申请者的基本工资、租金收入和奖金的总收入相加,除以债务总额。

其他贷款机构也在引进类似的标准。

例如,拥有大约15%抵押贷款市场份额的澳洲国民银行,已将贷款与收入比率从8倍降至7倍,这是去年9月推出基准后的整整一个百分点的变化。

西太银行,包括墨尔本银行、 BankSA和St George Bank在内,已经推出了13个类别明细来评估申请者的收入和支出。

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(图片来源:网络)

在本月初推出强制性全面信贷报告后,贷款机构的债务风险总额也变得更加清晰。

此前,澳洲的信用报告仅包含“负面”信息,如支付违约、信用查询、破产以及法院命令和判决。在全面信用报告下,将增加正面信用信息,包括已开立的账户、这些账户的信用限额和每月支付的详细情况。

CBA最近重申,将致力于将抵押贷款中介作为出售抵押贷款的“关键渠道”。超过12个月未与银行结算贷款的中介也需要完成在线培训,以确保他们掌握最新的产品和标准。

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Vanessa

今日评论 网友评论仅供其表达个人看法,并不表明网站立场。
最新评论(9)
scottju
scottju 2018-07-15 回复
表面房价要下跌了。
steven
steven 2018-07-13 回复
政府嫌楼市还不够差?
芬达
芬达 2018-07-13
而且政府是不是快要换届了
我是游客
我是游客 2018-07-13
是银行怕房地产崩盘,收不回贷款。
20早安
20早安 2018-07-13 回复
这样查下来,能贷到毛线
carol-乐
carol-乐 2018-07-13 回复
听天由命吧,主要还是自己的收入不高,中介也难当啊,还要再培训
高思源
高思源 2018-07-13 回复
可怕!


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